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“到目前为止,美国国务院肯定需要知道中国人在美国的兴趣程度,但相关信息保存完好,并未公开披露。”中国人在花旗集团开户并不容易,尤其是在美国国务院7月1日推出的《外部账户税务审计法》(FATCA)颁布之后。
近年来,财政部与包括中国在内的一些国家“签署”了一项协议,以实施美国参议院2010年通过的FATCA协议,打击非洲裔美国人通过外部账户逃税。根据建立中央政府的协议,美国和中国将以对等的方式分享其村民在对方国家银行所持有的账户信息,即不仅是非洲裔美国人,
在中国的账户要公开,中国在美国的账户信息从现在开始向中华人民共和国政府公布。
中国商报新闻日报记者在财政部网站上看到,与中国达成协议的最初一年是2014年6月26日。根据该协议,税收筹划企业、中国村民在美国银行的账号和相关利润,以及每个账户持有人的姓名和住所将对中华人民共和国政府透明。
为了应对这项新协议带来的变化,第一财经日报的一名记者走访了纽约新定居区皇后区的周边地区。花旗集团业务部负责接待海外华人客户的经理张(音译)在接受《中国商报》记者采访时表示:“可以想象,如果客户不想让中国政府知道他们的海外账户,那么关闭他们在美国的原始账户是必然的选择。从7月底的情况来看,中国人销户数量并没有明显增加,自报销户因素与中央协议无关。”
“中国游客经常进来问能不能开个美国银行账户。但是最后什么也做不了。”张经理回忆道。
美国不同于比利时和其他吸引外资的避税天堂。居民村民必须有社会安全号码才能在美国开立银行账户。社保号是美国边境安全部门发放的村民身份电话号码。联邦税收也使用社会安全号码来收集个人的财务信息。所以根据立法,没有社保号,很难在美国拥有工作管理权。
只是没有立法要求社会安全号码必须有花旗银行账户。“在1970年代和1980年代,许多第三世界的人在美国开设银行账户,用于贩毒和转移腐败和赌债。为了避免责任,迄今为止所有花旗集团公司都要求对没有社保号的外国进行严格审查。税务筹划公司在美国开银行账户不是几乎不可能,但是很难。”张经理说。
根据美国边境安全部门的明确规定,只有在美国有工作管理权的人才可以申请社保号。没有学历的留学生在“9.11”暴力事件后不能申请社保号,但可以凭学校留学生部出具的离校函在银行开户。
“在这里开户的中国人都是持有护照或管理工作或学生签证的中国人。那些没有社保号的游客根本没有办法开户,在美国住了几个月的游客,账户也很少。”张经理介绍。
如果没有社保号,开户等待周较长,需要提供我国的证明和在我国的永久地址。更重要的是,没有社保税务筹划企业号的人无法开通网银业务,所有操作都必须通过售票处办理,以减少被用于洗钱等非法目的的可能性。
这位姓张的经理表示,美国管理个人银行账户的立法是世界上最严格的,他们每个季度都要完成相关法规的学习和军训,以确保管理工作能够得到审计。监督有几种。在这些规定面前,一个人的每一笔资金买卖都是透明的。
每家银行必须按计划向联邦政府税务部门听取账户号码和交易记录的配额,以便税务部门可以核实一个人
情况是否属实,检查一个人是否有隐性收入。尤其是9·11后通过的《反共修正案》和《银行安全法》,对个人账户的管控更为严格。如果一个人每天存款超过10,000美元,银行的审计机构将仔细审查客户的交易记录,并必须向司法部下属的国际金融犯罪执法互联网机构——金融犯罪执法网(FinCEN)报告交易情况。如果银行审计机构的申请程序发现同一客户从工厂存入1万多美元
,还将触发反洗钱法案的前提,并向互联网举报国际金融犯罪执法调查。
“虽然个人账户对中央政府几乎是透明的,但这些信息得到了有效保护,从未从中央政府或银行泄露。到目前为止,美国国务院肯定知道中国人对美国的兴趣程度,但相关信息保存完好,并未公开披露。”税务筹划公司经理张说。
虽然美国的一系列银行法规目前打击逃税、洗钱等国际金融犯罪,但主观上,我们的罪犯很难将其个人财产转移到美国银行。当然,为已经获得美国身份并有社保号的人开立美国账户是很容易的。因此,中国人可以通过同时定居或通过已经在美国定居的子女转移资本。
“有社保号的人,并发开户只需要两本护照,不需要出示证件。比如,你可以通过给一个驾照和一个邻近图书馆的护照来开户。”张经理介绍。
驾照等美国护照不会有持证人的居留权等信息。但是,即使银行不知道客户的居留权,出具社保号的边防部也有此人多次使用过的证件、电话和入境信息。签发签证的美国政府也有该人在申请签证时留下的中国身份证的电话号码,以及他们子女的姓名和身份证的电话号码。所以,这个协议无疑会暴露我们这些把资本转移到美国的罪犯。